Checkliste Hauskauf

Ziele und Rahmenbedingungen definieren:

• Welche Immobilie passt zu Ihrem Lebensstil? (Wohnfläche, Zimmer, Garten, Lage)

• Soll es eine Wohnung oder ein Haus sein? Stadt oder ländlich?

• Bestandsimmobilie oder Neubau?

• Ist Eigenleistung (Renovierung / Sanierung) möglich oder gewünscht?

• Wie groß darf die monatliche Belastung sein (inkl. Nebenkosten)?

• Soll die Immobilie langfristig bewohnt oder später vermietet werden?

Finanzielle Planung:

• Einnahmen und Ausgaben schriftlich gegenüberstellen

• Eigenkapital bestimmen (Sparguthaben, Schenkung, Verkauf, Bausparverträge etc.)

• Kreditspielraum und Tragfähigkeit mit Baufinanzierungsrechner vorprüfen

• Fördermöglichkeiten prüfen: KfW, Wohn-Riester, Landesprogramme

• Rücklagen für Nebenkosten, Notar, Umzug, Möbel, Renovierung einplanen

Immobiliensuche strategisch angehen:

• Region und Wohnlage genau analysieren (Infrastruktur, Kita, Schulen, Ärzte)

• Pendelzeiten, Freizeitangebote und Sicherheit im Umfeld prüfen

• Eigenes Suchprofil erstellen: Onlineportale, Makler, Zeitungen, Aushänge

• E-Mail-Suchagenten einrichten, Bekannte informieren

• Eigene Anzeige schalten: Gesuche in Zeitungen/Online

Beispiel-Rechnung:

• Kaufpreis: 450.000 €

• Nebenkosten (12 %): 54.000 €

• Gesamtbedarf: 504.000 €

• Eigenkapital: idealerweise mind. 20 % = 90.000 €

Besichtigung gut vorbereiten:

• Kamera oder Smartphone für Fotos

• Maßband oder Laserentfernungsmesser

• Kompass zur Ausrichtung (Sonne!)

• Checkliste & Notizblock mit offenen Fragen

Wichtige Punkte bei der Besichtigung prüfen:

Allgemeines:

• Baujahr, Bausubstanz, Sanierungs- oder Modernisierungsbedarf?

• Ist ein Energieausweis vorhanden? Wie ist der energetische Zustand?

• Welche Heizung ist verbaut? (Alter, Verbrauch, Wartung)

• Wie ist die Dämmung (Dach, Fassade, Fenster)?

• Ist ein Keller vorhanden? Feuchtigkeit, Belüftung, Nutzbarkeit?

Innenräume:

• Raumaufteilung sinnvoll? Durchgangszimmer? Dachschrägen?

• Fußbodenarten und Zustand?

• Elektrik: Alter der Leitungen, Sicherungskasten, Steckdosenanzahl?

• Wasserleitungen: Zustand, Druck, Warmwasserbereitung?

• Fenster: Zustand, Verglasung, Dämmwert, Beschläge?

• Türen: Funktion, Schallschutz, Isolierung?

• Badezimmer: Fenster, Belüftung, Zustand der Sanitärobjekte?

• Küche: Zustand, Anschlüsse, mögliche Übernahme?

Außenbereich:

• Zustand von Dach, Fassade, Dachrinnen, Fensterläden, Balkonen

• Zustand des Gartens, der Terrasse, Zäune und Wege

• Ausrichtung des Gartens (Sonne!), Lärmbelastung?

• Ist eine Garage / Carport vorhanden? Stellplätze?

• Exposé vollständig? Angaben plausibel?

• Wohn- und Nutzfläche nachvollziehbar?

• Bauunterlagen beim Bauamt einsehen

• Baulastenverzeichnis prüfen (Wegerechte, Abstandsflächen etc.)

• Bebauungsplan und mögliche Nachverdichtungen in der Umgebung prüfen

• Grundbuchauszug prüfen (Lasten, Rechte, Hypotheken, Eigentumsverhältnisse)

• Teilungserklärung bei Eigentumswohnungen lesen

• Protokolle der Eigentümerversammlung (bei ETW) prüfen

• Energieausweis und Verbrauchsdaten analysieren

• Versicherungsstatus der Immobilie klären

• Bei vermieteten Objekten: Mietverträge einsehen, Kündigungsfristen prüfen

Wichtige Unterlagen und Werte:

• Grundbuchauszug: Gebühr < 20 €

• Energieausweis: Pflicht! Achten auf Energiekennwert:

  • A+ = sehr effizient

  • E oder schlechter = hohe Heizkosten (2.000–4.000 €/Jahr bei EFH)

• Bodenrichtwert (je nach Lage):

  • ländlich: ab 80 €/m²

  • Stadtrand: 250–500 €/m²

  • Innenstadtlagen Hamburg, München, Frankfurt: >1.000 €/m²

Finanzierung absichern:

• Gesamtkostenplan erstellen (Kaufpreis, Notar, Grunderwerbsteuer, Makler, Modernisierung, Umzug)

• Finanzierungskonzept mit Berater entwickeln

• Kreditangebote vergleichen (Effektivzins, Sondertilgungen, Flexibilität)

• Eigenkapital richtig einbringen (z. B. Nebenkosten + Anteil Kaufpreis)

• Zinsbindung strategisch wählen (kurz/lang je nach Marktlage)

• Rückzahlungsfähigkeit absichern (Arbeitslosigkeit, BU, Notgroschen)

• Fördermittel beantragen (KfW, Zuschüsse, regionale Förderprogramme)

Verhandlung & Kaufvorbereitung:

• Kaufpreis realistisch bewerten (Vergleichswerte, Gutachten optional)

• Sachliche Preisverhandlung führen

• Notar auswählen und Termin abstimmen

• Vor dem Notartermin: Vertragsentwurf prüfen lassen (z. B. Anwalt, Verbraucherzentrale)

• Kaufvertrag nur bei gesicherter Finanzierung unterschreiben!

• Notartermin wahrnehmen, Vertrag unterzeichnen

• Finanzierung durch die Bank bestätigen lassen

• Zahlung Kaufpreis & Nebenkosten (Notar, Steuer, Makler)

• Eigentumsumschreibung im Grundbuch veranlassen

• Gebäudeversicherung abschließen (Brand, Sturm, Leitungswasser)

• Übergabetermin organisieren (Protokoll mit Zählerständen & Mängeln!)

• Schlüsselübergabe dokumentieren

• Umzug organisieren: Adressänderungen, Nachsendeauftrag, Versorger kündigen

Personenbezogene Absicherung:

• Risiko-Lebensversicherung (für Familien mit Kredit)

• Berufsunfähigkeitsversicherung überprüfen

• Vorsorgevollmacht / Patientenverfügung ggf. notariell erstellen

• Hausrat- und Haftpflichtversicherung aktualisieren

Immobilienbezogene Vorsorge:

• Rücklagen für Instandhaltung bilden (Faustregel: 0,50–1 €/m²/Monat)

• Wartungsverträge für Heizung etc. abschließen

• Frühzeitig über Anschlussfinanzierung informieren (Zinsbindung beachten!)

• Werterhalt durch regelmäßige Pflege: Dach, Fassade, Fenster, Technik

Laufende Kosten & Vorsorge:

Wichtige Fristen & Empfehlungen:

• Notarvertrag: mind. 2 Wochen vor Termin prüfen

• Zinsbindung: bei niedrigem Zinsniveau 15–20 Jahre sichern

• Anschlussfinanzierung: 3 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung aktiv werden